“大眾創業、萬眾創新”的小微企業作為我國國民經濟中的重要組成部分，承擔著全國80%以上的就業率，關系地方財政和社會穩定，多年來，國家一直都鼓勵小微企業發展。但融資難、融資貴卻是困擾小微企業發展的大問題。對此，黨中央、國務院高度重視小微企業金融服務。

　　為引導金融機構更好地滿足小微企業的貸款需求，使更多的小微企業受益，2019年央行第一次降準實施將普惠金融定向降準小型和微型企業貸款考核標準由“單戶授信小于500萬元”調整為“單戶授信小于1000萬元”，預計釋放資金7500億。北京銀行從成立之初就把服務小微企業作為立行之本，緊跟國家戰略，落實監管要求，并打造了“小巨人”等多個小微企業金融服務特色品牌。

　　不以規模定門檻 助力小微企業小而美

　　1996年，北京銀行在原90家北京城市信用合作社的基礎上組建而成，自成立伊始就確立了“服務地方經濟、服務中小企業、服務市民百姓”的戰略定位。23年來，無論經濟冷暖，北京銀行始終堅定踐行“不以規模定門檻、不以出身定政策”的信貸文化，對大中小微企業、國有與民營企業一視同仁。

　　10萬元、50萬元……眾多小微企業從創業的第一筆貸款開始獲得北京銀行長期穩定支持。近年來，北京銀行不僅開創了與聯想、用友等30年共贏成長的典范，也相繼支持了千方科技、佳訊飛鴻、天壕節能、元隆雅圖等科技、文化領域小微民營企業，和小米、曠視科技、北汽新能源等29家獨角獸企業，一路陪伴他們發展壯大直至上市，為北京市89%的創業板、87%的中小板上市企業，以及80%的新三板創新層掛牌企業服務，在“2018北京民營企業百強”榜單304戶民企中，北京銀行客戶占比超60%。但北京銀行服務更多的是諸如易捷思達、集創北方、諾思蘭德等小微企業客戶，為超過10萬家的小微企業打造了“小而美”的服務體系。

　　截至2018年末，北京銀行小微企業貸款余額超過4600億，同比增長近800億，增速21%。普惠方面，單戶授信1000萬及以下小微企業貸款余額超過500億，同比增超過100億，增速30.8%，高于各項貸款同比增速14個百分點，實現“兩增”目標，民營客戶占比達90%以上。同時，持續降低小微企業融資成本，全行小微企業貸款平均利率處于同業較低水平，普惠小微企業貸款不良雙降，完成“兩控”要求。

　　多年來，北京銀行還在中國銀保監會、北京銀保監局等監管機構的政策引領與大力支持下，不斷探索金融服務小微企業發展的路徑和方式，持續加大小微企業金融支持力度。實行單設機構、單列計劃、單獨管理、單項考評，積極搭建和完善小微企業金融服務生態鏈條;信貸額度優先支持小微企業信貸投放;突出考核激勵導向，多年來持續給予小微業務專項獎勵，將500萬及以下時點增量、1000萬及以下時點和戶數增量等普惠金融目標納入經營單位考核體系;下調小微企業貸款內部資金轉移價格，提升經營單位開展小微業務的積極性;發行三期共900億小微企業金融債，獲得人民銀行定向降準政策紅利;積極利用MLF、再貸款、再貼現政策，有效加大小微企業信貸供給……通過創新變革管理機制，打造出金融特色服務品牌。

　　科技文化雙輪驅動 支持首都產業轉型升級

　　在服務過程中，北京銀行始終緊跟國家戰略、首都建設、產業轉型大方向，優先支持高新技術、文化創意、節能減排等信貸支持薄弱領域小微企業發展，打造了“科技金融”“文化金融”等特色金融品牌。截至2018年末，該行科技、文化金融貸款余額分別超過1400億、700億，三年內平均增幅近30%，其中，小微企業客戶數占比均超90%。

　　在科技金融方面，北京銀行特設立了中關村地區首家科技型中小企業專營支行、首家分行級金融機構，成為全國首批投貸聯動試點銀行，創新推出投貸聯動專屬品牌“投貸通”，牽頭設立“中關村投貸聯動共同體”，并在2018年再次創新成立科技金融創新中心，創新發布支持前沿技術企業服務方案,推出“前沿科技貸”。(創新評價標準，把企業核心技術價值作為信貸評審的重點，以信用方式向高精尖產業領域具有原始創新、關鍵核心技術的企業提供主動授信支持，滿足企業初創、成長期資金需求。)與中關村管委會簽署新一輪戰略合作協議，3年1200億元授信支持全國科技創新中心建設。累計為2.5萬家科技中小微企業提供信貸資金超5000億元，為中關村示范區超60%的高新技術企業提供服務。

　　成立于1988年的用友網絡科技股份有限公司已與北京銀行合作了近30個春秋，是北京銀行支持科技小微企業騰飛發展的典型合作對象。1990年開立基本存款賬戶，1991年獲得北京銀行的10萬元流動資金貸款，這也是其獲得的首筆銀行貸款。在北京銀行金融支持下，企業不斷發展壯大，2001年企業在上海證券交易所成功上市。目前企業從北京銀行累計獲得貸款超過60億元，成長為目前中國大型的管理軟件提供商。企業創始人多次表示企業基本賬戶永遠不會變更他行，并一直將北京銀行視為第一合作銀行。

　　在助力文化金融方面，北京銀行創新設立文創金融事業總部，成立雍和、大望路2家文創專營支行，19家文創特色支行，打造文創信貸工廠;開創國內“版權質押”貸款第一單;主承銷國內首只文化創意中小企業集合票據;發布業內首個IP產業鏈文化金融服務方案;創新推出“書香貸”特色產品。2018年11月30日，北京銀行成立首家銀行系文化創客中心，助力首都文創產業優化升級。累計為6500戶文創企業提供貸款2500億元，始終保持北京市場份額第一。支持博納影業、光線傳媒、華錄百納、完美世界等高成長影視企業發展壯大，打造影視熱播劇目，如《戰狼2》《紅海行動》《建軍大業》《湄公河行動》等;支持平昌冬奧會“北京8分鐘”精彩亮相，成為中國銀行業推出產品最早、小微貸款最多、支持項目最全的文化金融“排頭兵”。

　　博納影業集團有限公司成立于2003年，是首批從事電影發行業務的民營企業，自企業成立之初便與北京銀行開展合作，合作的影片超過10部。特別是，支持的影片《智取威虎山》獲得第16屆中國電影華表獎優秀故事片等13個獎項;《湄公河行動》獲得第31屆中國電影金雞獎最佳故事片等6個獎項，《建軍大業》獲得中宣部第14屆精神文明建設“五個一工程”特別獎，并與《紅海行動》三部作品共同獲得第17屆華表獎“優秀故事片獎”。截至目前，北京銀行累計為其發放無抵押貸款超過8億元，支持企業院線建設、電影發行和影視投資業務。同時，北京銀行為企業提供包括現金管理，旗下影院資金實時歸集，降低企業運營成本。2012年北京銀行與企業共同亮相第65屆法國戛納電影節，成為首家亮相海外電影節的中資銀行，并現場簽署了5億元戰略合作協議，成為金融支持文化企業發展的成功典范。

　　內外聯動服務創新 滿足小微企業多元融資需求

　　內部，打造信貸工廠專營模式。北京銀行創新推出小微特色支行、信貸工廠等特色模式，持續提升小微企業專職專業化水平，該行設立47家特色支行，覆蓋三分之二的分行級經營單位及五分之一的支行級經營單位，打造分支兩級“信貸工廠”模式，推動小微業務實現“批量化營銷、標準化審貸、差異化貸后、特色化激勵”。北京銀行對分支行實行差異化授權，將小微信貸業務審批授權分層下放，尤其是給予“信貸工廠”高于其他支行的授權，提升金融服務效能，搭建小微企業金融生態鏈條。

　　同時，構建全周期產品體系。北京銀行為初創期企業創新設計小額信用貸、普惠貸、短貸寶等標準化信貸產品，降低初創企業融資門檻。該行曾為成立不到1年的北京某文化傳播有限公司提供100萬元文創普惠貸，在獲得貸款支持后，企業發展迅速，收入、利潤實現3倍增長。截至目前，北京銀行已累計為400余戶初創文化企業發放“文創普惠貸”近7億，戶均近150萬。

　　此外，北京銀行還為成長期企業推出知識產權質押的“智權貸”、軟件著作權質押的“軟件貸”、未來收益權質押的“節能貸”、信用貸款“融信寶”、主動授信產品“前沿科技貸”等一系列特色產品，提升信貸靈活性，為成熟期企業定制現金管理、銀團并購、債券承銷、資產證券化等表內外綜合化產品。北京銀行曾為北京某信息安全高新技術企業提供200萬元“融信寶”信用貸款支持，幫助企業迅速發展，成長為新三板做市、創新層企業。截至目前，該行累計發放“融信寶”超過240億元、3000筆，在中關村地區始終處于首位，中關村地區市場份額超50%。符合條件的企業還可享受中關村管委會給予的貼息支持，極大降低了企業融資成本。

　　外部，聯動創新。北京銀行相繼與中關村管委會、擔保公司首家合作推出集成電路設計企業貸款、“瞪羚計劃”貸款、留學人員創業貸款、軟件外包企業貸款。此外，加大金融科技應用，針對供應鏈上游小微企業，北京銀行還推出了“京信鏈”服務方案，目前與十余家供應鏈核心企業合作推動近千戶小微企業發展;針對交易平臺小微企業交易商，推出“e商融”，為平臺小微企業提供線上訂單融資、倉單融資，以及資金結算、存管等金融配套服務;創新推出小微企業“網速貸”線上融資產品及“京管+”企業手機銀行等。為小微企業主推出的“短貸寶在線通”和“存量房在線通”，推動業務向線上化、智能化、場景化發展。

　　北京某科技發展有限公司成立于2014年2月，作為國內前沿云計算服務商，為包括人民銀行、國家電網、中國移動等各大行業超過300多家企業級客戶提供云產品服務。獲得首批中關村前沿技術企業稱號。在企業尚處于虧損狀態時，北京銀行以企業核心技術價值為授信考量，重視企業未來發展潛力，給予企業2000萬元“前沿科技貸”純信用貸款，這也是企業創立以來獲得的第一筆貸款。在北京銀行支持下，企業完成了C++輪融資，并積極參與北京銀行科技項目建設，實現企業與銀行間金融科技與科技金融的完美結合。

　　“小巨人”投貸孵一站式服務 助推小微企業創業創新

　　北京銀行積極助推創業企業成功邁出首貸第一步。截至目前，在北京銀行獲得首貸的小微客戶3080戶，占全行小微信貸客戶的22.4%。其中，科技、文化企業占比43%;在成立3年之內獲得首貸的占比35%，最短的尚不足1個月。北京銀行還推出了針對創業企業的專屬信貸產品“創業貸”、國內首張針對創業人群的信用卡“創業卡”，推出“北京銀行中關村零信貸小微金融服務計劃”，落地北京市首家“一站式”貸款卡辦理點，累計協助805戶零信貸小微企業辦理貸款卡，向411戶零信貸小微企業發放貸款5.1億元。

　　2015年，北京銀行創設國內首家銀行孵化器——中關村小巨人創客中心，實施會員及入孵免費機制，打造投貸孵一站式綜合服務平臺。目前，創客中心會員超1.8萬家，累計入孵企業59家，為2916家會員企業提供貸款916億元，先后被科技部和北京市認定為“眾創空間”“創新型孵化器”，獲評中央金融團工委、全國金融青聯授予的第四屆金融青聯青年“金點子”榮譽稱號。在此基礎上，2018年11月30日，北京銀行在前門地區創新推出首家銀行系“文化創客中心”，為文化企業特別是創業創新文化企業構建線上線下服務空間，全面打造集“產品創新、渠道拓展、創業孵化、客戶管理、投貸聯動”于一體的新型文化金融服務模式。

　　優化營商環境 提升小微企業金融服務效能

　　在監管政策引領下，北京銀行嚴格落實“七不準”，以及“合規收費”四原則，確保各項服務收費定價合理、合規，對小微企業進行服務優惠和減費讓利，持續壓降小微企業貸款平均利率水平，構建綠色審批通道，發揮信貸工廠、特色支行、小企業審批中心職能，提升小微企業金融服務效率，積極配合各級政府部門關于國家產業及信貸政策的落地，以及小微融資體系及信用體系的搭建與完善，做好金融產品對接，提升廣大小微企業金融工具運用能力，提高國家政策及金融服務的普惠率。

　　北京銀行行黨委、經營班子牢固樹立深化小微和民營企業金融服務共識。截至2018年末，北京銀行民營企業公司貸款余額超過3000億元，占全行公司貸款余額近40%，較年初增加超過400億元，其中，民營小微企業公司貸款客戶占全行民營企業公司貸款客戶的90%以上。

　　積極攜手民營企業。2018年11月1日，組織召開“守初心 秉真心 用匠心”北京銀行心系民營經濟助力企業發展座談會。邀請北京地區北京銀行從小扶持到大、相伴上市、共同成長等覆蓋民營企業各個發展階段的用友、佳訊飛鴻、集創北方等7家典型民營企業代表參加座談。在此基礎上，2018年12月7日，組織召開“北京銀行服務民營經濟再出發之銀企簽約儀式”，與6家民企代表簽署戰略合作協議，深刻詮釋北京銀行與民營企業相伴成長的理念與實踐。積極發揮政策功效。2018年11月20日，發行北京市場首單支持AA評級民營企業CRMW(信用風險緩釋憑證)，支持國內大型的民營出租車運營商之一——北京銀建投資公司成功發行2018年度第一期短期融資券5億元。2018年12月7日，為中國國新發行全國首單央企雙創中期票據，將通過企業運營的投資基金以股權投資的形式支持創新型企業發展。同時，積極利用再貸款、再貼現等工具，為企業提供“低成本、便捷融資”的服務通道。積極參與政府基金建立。與海淀區國資委合作，參與“海國東興支持優質科技企業基金”100億元基金的募集、組建與托管，并探索以“股+債”等融資方式，共同支持優質民營上市公司發展。為北京海科金集團首單“紓困專項債”投資1.6億元，并為該項債券提供托管等金融服務。為西城區最高200億元政府投資引導基金提供托管服務。

　　金融是實體經濟的血脈，服務實體經濟是金融發展的根本，也是金融的天職。作為以服務小微企業為宗旨的金融機構，北京銀行將繼續堅持三個服務基本原則。以金融助力實體經濟，走差異化、特色化的金融創新發展之路。

　　新的一年新的氣象，新的政策新的征途，新的小微為您帶來新一年的熱門資訊，焦點新聞，最新政策，但小微律政初心不變——讓您搭上政策的“順風車”讓創業更簡單!

　　http://www.yatmusic.com/xiaoweishuo/chuangye/